CIVISLEND

 De vastgoedsector is altijd een toevluchtsoord geweest voor beleggers, maar de afgelopen jaren zijn er dankzij financiële technologie toegankelijkere en flexibelere modellen ontstaan. Een daarvan is vastgoed-crowdlending, waarmee je rechtstreeks aan projectontwikkelaars geld kunt uitlenen in ruil voor een vaste rente.

Binnen deze sector heeft Civislend zich gevestigd als een van de belangrijkste platforms in Spanje, en biedt het een manier om deel te nemen aan de vastgoedmarkt zonder panden te kopen of je direct met het beheer bezig te houden.

In deze gids bekijken we wat Civislend is, hoe het werkt, welke kenmerken het heeft en wat de voordelen en nadelen zijn als investeringsinstrument.

📌 Wat is Civislend?    

Civislend is een Spaans platform voor participatieve financiering dat gespecialiseerd is in vastgoed-crowdlending.

Hun model brengt projectontwikkelaars en bouwers die financiering nodig hebben in contact met particuliere of institutionele beleggers die het benodigde kapitaal verschaffen. In ruil daarvoor ontvangen de beleggers een vaste rente die vanaf het begin is afgesproken, onafhankelijk van de verkoop van het onroerend goed.

Opgericht in 2016 is Civislend geautoriseerd en onder toezicht van de CNMV en voldoet het aan de Wet 5/2015 ter bevordering van bedrijfsfinanciering, waardoor het een gereguleerd en veilig kader voor transacties biedt.

⚙️ Hoe werkt Civislend?

Het investeringsproces bij Civislend verloopt via de volgende stappen:

1. Selectie van projecten
   • Civislend analyseert en keurt de voorstellen van projectontwikkelaars goed en beoordeelt aspecten zoals uitvoerbaarheid, ervaring van het team en zekerheden.
2. Publicatie op het platform
   • Elk project bevat gedetailleerde informatie: gevraagde bedrag, terugbetaaltermijn, rentepercentage, risico's en soort zekerheid (hypotheek, persoonlijke waarborg, enz.).
3. Kapitaalinbreng door beleggers
   • Geregistreerde gebruikers kunnen investeren vanaf relatief lage bedragen (meestal vanaf €250).
4. Financiering van het project
   • Zodra het vereiste bedrag is bereikt, wordt de lening geformaliseerd en worden de fondsen aan de ontwikkelaar uitbetaald.
5. Ontvangst van rente en terugbetaling van het kapitaal
• Gedurende de overeengekomen looptijd ontvangt de belegger de afgesproken rente en aan het einde van de periode wordt het geïnvesteerde kapitaal terugbetaald.

🏗 Projecttypes bij Civislend

Bij Civislend domineren twee modaliteiten:

1. Leningen met hypotheekgarantie

• Gedekt door een hypotheek op het vastgoedactief.
• Grotere zekerheid voor de belegger in geval van wanbetaling.

2. Leningen met persoonlijke garantie

• Alleen gedekt door de kredietwaardigheid van de ontwikkelaar.
• Deze bieden vaak een hogere rente als compensatie voor het hogere risico.

⭐ Belangrijkste kenmerken van Civislend

• Regulering: Onder toezicht van de CNMV en geregistreerd als platform voor participatieve financiering.
• Minimale investering: Gewoonlijk vanaf €250.
• Vaste rente: Vooraf vastgestelde opbrengst, niet afhankelijk van de verkoop van het onroerend goed.
• Diversificatie: Toegang tot meerdere projecten op verschillende locaties en looptijden.
• Korte of middellange looptijden: Meestal tussen 6 en 36 maanden.
• Zekerheden: Sommige leningen worden gedekt door een hypotheek.

✅ Voordelen van investeren in Civislend

• Voorspelbare inkomsten: De rente is vanaf het begin bekend.
• Lage instapdrempel: Mogelijkheid om met kleine bedragen te investeren.
• Regulering en toezicht: Meer juridische zekerheid.
• Eenvoudige diversificatie: Investeren in meerdere projecten om het risico te spreiden.
• Geanalyseerde projecten: Civislend filtert en valideert elke operatie voordat deze wordt gepubliceerd.

⚠️ Nadelen en risico's om te overwegen

• Risico van wanbetaling: Als de ontwikkelaar de lening niet terugbetaalt, kan het geïnvesteerde kapitaal worden aangetast.
• Beperkte liquiditeit: Het kapitaal blijft geblokkeerd tot de vervaldatum van de lening.
• Het is geen gegarandeerde investering: Zelfs met zekerheden kunnen juridische procedures de terugvordering vertragen.
• Afhankelijkheid van de vastgoedmarkt: Als de sector verslechtert, nemen de risico's toe.

📊 Ideaal beleggersprofiel voor Civislend

Civislend is geschikt voor:

• Beleggers die op zoek zijn naar een vaste en voorspelbare opbrengst.
• Degenen die de voorkeur geven aan korte of middellange looptijden.
• Mensen die willen diversifiëren in onroerend goed zonder panden aan te schaffen.
• Beleggers met een matige risicotolerantie en kennis van crowdlending.

🏁 Conclusie

Civislend is een aantrekkelijke alternatieve optie voor wie een vaste opbrengst in de vastgoedsector wil genereren door middel van directe leningen aan projectontwikkelaars.

De lage minimale instap, de officiële regulering en de toegang tot verschillende projecten maken het een interessant instrument binnen een diversificatiestrategie.

Toch bestaat er, zoals bij elke investering, risico en is het belangrijk elk project zorgvuldig te analyseren, te diversifiëren en niet meer te investeren dan je bereid bent te verliezen.

💡 Laatste tip: Controleer altijd de aangeboden zekerheden, de ervaring van de ontwikkelaar en spreid je kapitaal over meerdere projecten om risico's te minimaliseren.